Miesiąc: Luty 2019

Co to jest wibor?

No Comments

WIBOR to jeden z współczynników, które wpływają na wysokość oprocentowania kredytów przyznawanych prywatnym osobom i małym przedsiębiorstwom. Mimo, że wysokość stopy wibor, realnie wpływa na wysokość comiesięcznych rat kredytów większości Plaków- mało kto faktycznie wie, czym wibor jest i w jaki sposób jest kształtowany.

Wibor – wskaźnik zdolności kredytowej banków

WIBOR, czyli Warsaw Interbank Offered Rate jest to określona na pewien okres stopa procentowa kredytów, jakie banki potencjalnie udzielają sobie nawzajem. Ustalana jest codziennie o godzinie jedenastej rano. Ustalanie wielkości współczynnika wibor odbywa się w następujący sposób: Banki działające w Polsce przygotowują szacowane oprocentowanie, do kredytów, jakich udzielić mogą innym bankom. Dane o wysokości tego oprocentowania przesyłane są do zewnętrznej instytucji, zajmującej się tak zwanym wibor fixingiem, czyli wyliczaniem na podstawie przesłanych danych współczynnika wibor. Jest on wyliczany przez uśrednienie przesłanych z banków danych, z odrzuceniem wartości skrajnych. Raz zadeklarowanych stóp procentowych, banki zobowiązane są przestrzegać – przynajmniej do ustalenia kolejnych. Współczynnik wibor wyliczany jest jednocześnie na różne okresy, przy czym jego wartości aktualizowane są codziennie. Jest on ustalany na jeden dzień, dwa dni, tydzień, dwa tygodnie, miesiąc, trzy miesiące, sześć miesięcy,dziewięć miesięcy i na rok. Można śmiało powiedzieć, że współczynnik wibor jest w pewnym zakresie wyznacznikiem, który pozwala ocenić stan sektora bankowego, a w szerszym zakresie – stan całej gospodarki. Deklarowane codziennie przez banki stopy procentowe, mogą być interpretowane jako oznaczające to, na jak bezpieczne oceniane jest pożyczanie pieniędzy innym bankom. Jeżeli współczynnik wibor jest niski, oznacza to, że sytuacja banków jest oceniana jako pozytywna, a bezpieczeństwo udzielania im kredytów jako wysokie. Jeżeli współczynnik wibor rośnie – nie jest todobry znak dla systemu bankowego.

Do czego używany jest współczynnik wibor?

Współczynnik wibor używany jest do cyklicznego ustalania stóp procentowych dla kredytów udzielanych prywatnym osobom i małym przedsiębiorstwom. Stopy te ustalane są w okresie odpowiadającym wartości współczynnika wibor, która określona jest w umowie kredytowej. Jeżeli umowa zawarta jest na wibor 3m – ustalenie stopy procentowej następuje co 3 miesiące, z tym ,że dokładna metoda wyliczania tego współczynnika jest zależna od wewnętrznych regulacji banku. W przypadku kredytów na wibor 6 i 9 – stopu procentowe obliczane są na odpowiednio – sześć i dziewięć miesięcy. Innym zastosowaniem współczynnika wibor jest użycie go jako instrumentu finansowego. Warszawska giełda papierów wartościowych, dopuszcza transakcje futureowe na wibor.

Zobacz też: https://kapitalni.org/pl/porady-eksperta/tomasz-jaroszek/aktualizacja-wibor-3m/id/566

Categories: Baza wiedzy

Bezpieczeństwo pożyczek online – na co zwrócić uwagę?

No Comments

Pożyczki z firm pozabankowych to dla wielu osób jedyne możliwe źródło uzyskania dodatkowej, czasami pilnie potrzebnej gotówki. Mimo dużej ilości firm oferujących tego rodzaju pożyczki, a także obecności na polskim rynku firm dużych, o ugruntowanej pozycji, znaczna część ludzi wciąż obawia się pożyczek z tego źródła. Czy pożyczki z instytucji pozabankowych są bezpieczne? Na co należy zwrócić szczególną uwagę?

Na co zwrócić uwagę wybierając firmę udzielającą pożyczki?

Wiele firm na swoich stronach internetowych kusi klientów oferując pożyczki bez żadnych zabezpieczeń, pożyczki bez zaświadczeń, czy zbędnych formalności, a także pożyczki online w 15 minut: https://www.wonga.pl/blog/zamiast-czeka%C4%87-ca%C5%82%C4%85-dob%C4%99-na-przelew-zasilasz-konto-w-15-minut. Aby zapewnić sobie bezpieczeństwo, klienci tego rodzaju instytucji powinni zwrócić szczególną uwagę na kilka rzeczy. Dotyczy to przede wszystkim kwestii przejrzystości przedstawionej oferty. Przejrzystość oferty, to łatwość z jaką można znaleźć informacje na ten temat, oraz zrozumiałość tych informacji. Można powiedzieć, że oferta jest przejrzysta, jeżeli klient bez specjalistycznej wiedzy zdoła ją w pełni zrozumieć i uzyskać informacje na temat kosztów pożyczki i zasad, którymi się rządzi. W ofercie godnej zaufania firmy powinny znaleźć się też jasno wyrażone informacje na temat kosztów pożyczki, sposobu spłacania rat, możliwej do pobrania kwoty i warunków, jakie klient musi spełnić, by pożyczkę otrzymać.

Sygnały alarmowe – na co być szczególnie uwrażliwionym?

Pewnego rodzaju sygnały, które klient może wyczytać ze strony internetowej mogą świadczyć, że dana firma nie do końca jest godna zaufania, a na pewno należy zachować zwiększoną ostrożność. Przede wszystkim – brak strony internetowej, lub tylko szczątkowe informacje. Oznacza to, że firmie nie zależy, żeby informacje o jej ofercie były dostępne dla wszystkich (albo zależy, żeby nie były). W takiej sytuacji należy poszukać raczej możliwości wzięcia pożyczki w innym miejscu. Jeśli dana firma posiada stronę internetową i są na niej opublikowane informacje, alarmujący dla potencjalnych klientów powinien być brak przejrzystości oferty. W sytuacji, w której informacje na temat danej oferty nie są napisane zrozumiałym językiem, czy opatrzone stosownymi wyjaśnieniami należy zachować dystans. Tak samo jest w przypadku, gdy informacje są trudne do znalezienia na stronie, albo są porozrzucane po różnych jej miejscach. Jeżeli informacje na temat warunków, kwoty, zasad spłacania i kosztów pożyczki nie są zebrane w jednym miejscu, czy też oznaczone w sposób uniemożliwiający łatwe ich odnalezienie powinno się zachować ostrożność. Oczywiście taka sytuacja nie musi świadczyć o nieuczciwości danej firmy, a o na przykład niekompetencji osób zatrudnionych do obsługi strony internetowej. W takim przypadku klient powinien zadać sobie pytanie, czy chce, żeby jego pożyczka była obsługiwana przez firmę, która nie potrafi zadbać o tak podstawową rzecz, jak strona w sieci.

Categories: Baza wiedzy