Zestawienie kredytów hipotecznych

Kredyty hipoteczne

Najprościej mówiąc kredyty hipoteczne są długoterminowymi kredytami bankowymi zabezpieczonymi hipoteką. Zabezpieczenie polega na tym, że w momencie, gdy klient nie spłaca kolejnych rat wtedy bank ma prawo odzyskać pieniądze poprzez sprzedaż nieruchomości obciążonej hipoteką. Kredyty hipoteczne należą do najbardziej korzystnych metod pozyskiwania funduszy na budowę lub kupno mieszkania lub innej nieruchomości. Ze względu na wysokie ceny nieruchomości w Polsce kredyty są udzielane na duże sumy, dlatego wymagają spłacania przez 20 a nawet 30 lat.

Wysokość kwoty, na jaką bank udzieli nam kredytu hipotecznego zależy od kilku czynników. Niezwykle ważna jest nasza obecna sytuacja finansowa. Zanim dojdzie do podpisania umowy bank musi się zapoznać z jej szczegółami, aby określić naszą zdolność kredytową. W grę wchodzi poziom naszych dochodów, ewentualne zadłużenia oraz liczba osób w gospodarstwie domowym. W przypadku, gdy na utrzymaniu mamy dzieci nasza zdolność kredytowa się obniża, ponieważ nie wnoszą dochodu do gospodarstwa domowego, a ich utrzymanie kosztuje. Po odliczeniu stałych opłat oraz innych możliwych zobowiązań, które mamy bank przelicza miesięczne koszty utrzymania jednej osoby. Maksymalną kwotę kredytu, jaką może nam przyznać określa po odjęciu od naszych zarobków całkowitej kwoty utrzymania całej rodziny. Przy czym pamiętajmy, że gdy bierzemy kredyt hipoteczny na dłuższy okres czasu to zwiększa się szansa na otrzymanie większego kredytu. Jego wysokość jest uzależniona również od wartości nieruchomości zastawianej pod hipotekę. Najczęściej banki ustalają granicę 80% wartości nieruchomości, ale zdarza się, że nawet 100%. Poza tym istotna jest również wysokość naszego wkładu własnego. Im wyższy tym korzystniejsze warunki kredytu są nam oferowane. Dotyczy to np. niższego oprocentowania kredytu.

Dokonując zakupu nieruchomości powinniśmy również sprawdzić, czy nie jest ona obciążona hipoteką, aby uniknąć nieprzyjemności. Nawet, jeśli obciążenie istnieje to sytuacja może zostać rozwiązana na naszą korzyść. Osoba sprzedająca musi się po prostu zobowiązać, że z sumy pieniędzy, którą od nas otrzyma spłaci zaległy kredyt. W praktyce to my wpłacamy część należną do banku, a pozostałą przekazujemy sprzedawcy. W ten sposób nie zostaniemy obciążeni kolejnym zobowiązaniem wobec banku.